국내에서는 마이데이터 고도화(일명 ‘2.0’)와 오픈뱅킹 확대, 개인정보 전송요구권 본격화가 맞물리며 자산·소비·대출·보험을 한 화면에서 설계하는 환경이 크게 좋아졌습니다. 6월 중순부터 주요 사업자들이 개선된 마이데이터 2.0 서비스를 단계 적용했고, 연초에는 오픈뱅킹 이용 범위가 법인까지 넓어졌죠.
또한 개인정보 전송요구권은 의료·통신을 넘어 범용 영역으로 확대되는 방향이 확인됐습니다. 이러한 제도 변화는 “앱만 제대로 세팅해도 생활비·이자·보험비를 줄일 여지”를 키워 줍니다.
아래에서는 앱 선택 가이드 → 30분 초기 세팅 → 월간/주간 루틴 → 보안·사기 대응 → 상황별 플레이북까지, 실제로 돈이 남는 활용법을 정리합니다.
제도 변화 한눈에 보기
무엇이 달라졌나
- 마이데이터 2.0: 업권을 고르면 해당 업권 자산을 일괄 조회하고, 동의·전송 구조가 간소화되어 연동 속도와 체감 편의가 높아졌습니다(6월 19일 적용 개시, 사업자 확대). 금융위원회
- 오픈뱅킹 확대: 개인 위주였던 사용 범위가 법인 계정까지 넓어졌습니다(1월 2일 시행). 개인 사용자도 계좌 통합조회·이체가 한층 매끄럽습니다.
- 개인정보 전송요구권(본인전송요구권): 제도 시행 후 범위 확대가 추진되어 금융 외 영역까지 전송 대상의 폭을 넓히는 방향이 공식화되었습니다. 향후 금융 데이터와 타 생활 데이터의 결합형 인사이트가 쉬워집니다. 피피씨
지금은 연동(오픈뱅킹) + 전송(전송요구권) + 분석(마이데이터) 3박자가 갖춰지는 국면입니다. 앱을 바꾸지 않아도, 세팅·루틴만 업그레이드하면 체감 절감이 나옵니다.
어떤 앱을 고를까
통합 관제형(자동연동·알림·추천)
대상: 계좌·카드·증권·보험이 흩어져 있고, “한 화면 요약 + 자동분류 + 절감추천”이 필요한 사용자
요점: 마이데이터 2.0 환경이라 연동·갱신 스트레스가 감소, 숨은 계좌·보험금 찾기, 정기지출 탐색, 금리/대환 안내 등 절감형 기능을 적극 쓰기 좋습니다. 일부 사업자는 “숨은 내 돈”(휴면성 자산·보험) 찾기 같은 캠페인을 동시 진행합니다.
기록·통제형(복식부기·영수증·가계 공유)
대상: 현금 지출이 많거나 가계부 디테일, 예산 규율이 필요한 사용자
요점: 자동연동으로 큰 그림을 보고, 이 앱으로 현금/영수증/가족공유·프로젝트성 지출을 촘촘히 관리하는 투 트랙 조합이 효율적입니다.
기업/프리랜서 혼합(개인+업무 계정 분리)
대상: 개인과 사업(프리랜스·소상공) 회계를 분리하려는 사용자
요점: 오픈뱅킹의 법인 계정 조회 확대로 업무 계정 흐름까지 한 번에 보되, 지출 태그를 개인/업무로 엄격 분리해 나중에 정산—세무에 대비합니다.
30분 초기 세팅 체크리스트
1) 연결은 ‘핵심만’ 시작
- 입출금 주력 1계좌 + 주력 카드 1~2장 + 증권 1곳만 먼저 연동합니다.
- 초기 2주 동안 자동분류 정확도와 알림 품질을 확인한 뒤, 보조 계정·카드를 단계적으로 추가하세요. (마이데이터 2.0 덕분에 일괄조회·전송편의가 개선)
2) 카테고리 체계 표준화
- 8~12개 핵심 카테고리(주거·통신·식비·교통·구독·의료·교육·여가·기타)에 맞게 커스터마이즈하고, 반복 가맹점에 태그 고정 → 자동분류 정밀도↑.
3) 예산·임계치 알림
- 월 예산(필수/선택/저축)을 입력하고, 주간 경고 임계치(예: 식비 80% 도달, 일일 고액 결제, 해외결제 감지)를 켭니다.
- 정기지출(통신·OTT·클라우드·헬스/PT)은 모듈로 묶고, 이용률 < 30%면 해지 후보로 태깅.
4) 대출·보험 절감 스위치 ON
- 마이데이터 사업자들이 제공하는 대출 갈아타기 탐색을 분기 1회 실행—변동금리 구간이면 효과가 큽니다. (사업자 집계 기준 실제 금리 인하 사례 다수)
- 숨은 계좌·보험금 조회 기능이 있으면 바로 실행—소액이라도 현금흐름 ‘비상금 라인’으로 편성. 대한금융신문
5) 보안 기본값(필수)
- 생체+PIN 이중잠금, 원격 로그아웃, 알림 미리보기 가림을 기본값으로.
- 전자금융거래 사기 대응 강화를 위해 KYC(신원확인) 고도화가 업계 전반에 확산—앱 내 신분증 촬영·안면 매칭을 요구할 수 있습니다. 번거롭지만 켜두는 편이 안전합니다. 알체라
숫자가 남는 습관 자동화
주간 10분 루틴
- 소비 캘린더에서 지난 7일을 스캔 → 지출 피크 요일·시간을 체크
- 구독/정기지출 대시보드에서 활용률 낮은 항목에 ‘보류’ 태그 → 월말에 최종 해지 여부 결정
- 현금·계좌이체 누락분 수동 입력(영수증 스캔, 사진 보관)
월간 30분 루틴
- 리포트 3종: (1) 총지출 대비 고정비 비중, (2) 카테고리 증감률 TOP3, (3) 3개월 이동평균
- 예산 리셋: 초과 항목 -10~15% 컷, 절감액은 비상금/단기 투자로 자동 이체
- 대출·카드 점검: 분기 1회 갈아타기 탐색과 카드 혜택 재스캔(온라인/해외 결제 비중 변화 반영)
- 개인정보 전송요구권 활용: 필요시 특정 기간의 금융데이터를 다른 앱으로 전송해 비교·검토(데이터 이동권 강화의 핵심 이점).
알아두면 돈과 시간을 지킨다
보이스피싱·계정탈취 예방 5원칙
- 알 수 없는 앱/링크 설치 금지(메시지·DM 통해 유도 시 100% 의심)
- 이체·대출 권유는 앱 내 공지/고객센터 번호로 역추적
- 고액 결제·해외 결제 알림을 실시간으로 켜두기
- KYC/재인증 요구 알림이 오면 앱 내 공지로 사실 여부 확인(전자금융거래법 취지상 신원확인 고도화 흐름)
- 가족·지인 공동계정은 계정 분리 + 지출 태그로만 공유(비밀번호 공유 금지)
채무·상환 스트레스 완화
개인채무자 보호를 위한 별도 법제가 시행되어 과도한 추심 제한·자체 채무조정 제도화 등 소비자 보호 장치가 강화됐습니다. 앱에서 상환 캘린더와 리마인더를 세팅하고, 연체 전 단계에서 채무조정·상담 채널을 적극 활용하세요. 법률신문
상황별 플레이북
사회초년생: “월급 260, 신용점수 관리가 관건”
- 핵심 계좌/카드만 연동 → 급여일 자동 분류 확인
- 고정비 캡(통신·구독·교통)과 식비 주간 한도 알림 설정
- 체크카드 + 소액 신용카드 병행으로 신용이력 생성(연체 방지 알림 필수)
맞벌이 가정: “공동지출 투명화”
- 공동지출 지갑(장보기·육아·관리비) 태그 체계 통일
- 대출 갈아타기·보험 중복 특약 정리로 고정비 -10% 목표(분기별 점검)
프리랜서/소상공: “개인·업무 분리”
- 개인/업무 태그 이원화, 계좌도 가급적 분리
- 오픈뱅킹 법인계좌 조회로 매출·원가 흐름을 한 번에 보되, 세무용 증빙 스캔을 월 1회 정리
부모님 금융 챙기기: “안전·간편이 최우선”
- 고액·해외·야간 결제 알림을 보호자 기기에도 푸시(공동 알림)
- 숨은 계좌/보험금 조회로 유휴 자금 회수 → 의료비·간병비 서브 계좌에 모으기
앱 기능 제대로 쓰는 프로 팁 10가지
1) ‘오늘 돈 흐름’ 위젯 고정
주요 앱의 데일리 캐시플로우 위젯을 홈 화면에 붙여 무의식 결제를 줄입니다.
2) 카드 실적 최적화
월 중반 실적 달성률을 체크해 과소/과다 달성을 조절—실적형 혜택 손실 방지.
3) 해외결제 수수료 관리
해외 직구·여행이 잦다면 해외수수료 낮은 카드를 태그로 지정, 해외 결제시 자동 추천 노출되게.
4) 이벤트·금융상품 추천 필터
추천 피드에서 고정비 절감형(대출·보험·통신)만 우선 보이도록 필터 정비.
5) 송금 수수료 절감
오픈뱅킹 무료 구간을 활용하고, 반복 송금은 예약이체로 전환—수수료·시간 절약.
6) 긴급자금 라인 만들기
숨은 돈 회수·소액 절감분을 디지털 CMA/파킹통장으로 자동 이체—유동성 쿠션 확보.
7) 목표 지갑 분리
여행·혼수·보수공사 등 목표별 서브 지갑을 만들고, 달성률 위젯으로 동기부여.
8) 세금 달력
4대보험·부가세·재산세 등 납부일 리마인더를 분기별로 세트 등록—과태료 방지.
9) 데이터 이사(전송요구권)
특정 기간 데이터를 다른 앱으로 전송해 리포트·수수료 비교—내게 맞는 앱을 데이터로 선택.
10) 가족 재무 회의
월 1회 가족 회의를 캘린더에 고정: 전월 리포트 3줄 요약 → 다음달 예산 2개 수정 → 목표 지갑 1개 업데이트.
자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. 모든 계좌·카드를 다 연결해야 하나요?
아니요. 주력 수단부터 시작해 정확도·알림 품질을 테스트하고 확장하세요. 마이데이터 2.0 환경이라도 불필요 연동은 관리 피로만 늘립니다.
Q2. 앱에서 추천하는 대출/보험 갈아타기, 믿어도 되나요?
추천 자체는 출발점입니다. 다만 비교 견적을 2~3곳은 더 본 뒤 결정하세요. 제도 고도화로 탐색이 수월해진 만큼, 분기 1회는 점검을 권합니다.
Q3. 데이터 이동이 불안합니다.
전송요구권은 암호화·기한·통지 등 절차 요건과 거절/중단 사유가 정해져 있습니다. 필요할 때만, 필요한 범위로 전송하세요.
Q4. 사기가 걱정돼요.
앱 내 공지·고객센터로 역검증하고, 생체인증·KYC 재확인을 귀찮아하지 않는 것이 최선의 방어선입니다.
“연동 + 임계치 + 루틴”이 돈을 만든다
- 연동: 핵심 계좌/카드부터, 간소화된 마이데이터·오픈뱅킹 환경을 활용해 한 화면 관제를 시작하세요.
- 임계치: 예산·경고 알림·정기지출 모듈로 새는 돈을 자동 차단하세요.
- 루틴: 주간 10분·월간 30분 리뷰로 절감액을 목표 지갑으로 옮기는 습관을 만드세요.
- 보안: KYC·생체인증·원격 로그아웃을 켜서 사기 리스크를 구조적으로 낮추기.
오늘 바로 할 일:
- 핵심 계좌/카드 연동 → 2) 정기지출 묶기 → 3) 주간·월간 알림 세팅 → 4) 숨은 돈 찾기 실행.
작게 시작해도 됩니다. 다만 꾸준히 하면, 리포트 숫자가 증명해 줄 거예요. 같은 소득으로도 현금흐름과 잔고가 달라진다는 것을!
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